ביטוח בריאות לכלבים הוא מצרך חובה לכל בעל כלב. בדיוק כפי שאתם ומשפחתכם מבוטחים בקופת חולים, כך גם הכלב שלכם זקוק לביטחון בריאותי למצבי חירום ולשגרה. מחירי הביטוח הרפואי לכלבים משתנים בין חברות הביטוח השונות וכן תלויים במגוון של גורמים שונים. ההבנה של גורמים אלו יכולה לעזור לכם לבחור את הפוליסה המתאימה ביותר עבורכם ועבור הכלב שלכם. בואו נבין יחד מהם הקריטריונים המרכזיים הקובעים את מחיר הביטוח לכלב שלכם.
מהם הגורמים העיקריים המשפיעים על מחיר הביטוח לכלב?
לא כל כלב זהה, ולכן גם מחירי הביטוח ישתנו בהתאם לפרמטרים ולמאפיינים השונים של הכלב.
- גזע הכלב: לגזע הכלב יש השפעה מהותית על מחיר הביטוח. גזעים מסוימים נוטים לפתח יותר בעיות בריאותיות תורשתיות כגון בעיות במפרקים או נשימה. לכן, ביטוח לכלב מגזע כזה יהיה יקר יותר.
- גיל הכלב: ככל שהכלב מבוגר יותר, כך הסיכון שיחלה או שיזדקק לטיפולים גדל, ולכן גם מחיר הביטוח יעלה בהתאם. בנוסף, ביטוח לכלבים מבוגרים בדרך כלל יהיה מוגבל יותר בהיקף הכיסוי אם בכלל יתקבל לביטוח.
- מצב בריאותי קיים: אם לכלב כבר יש מחלות כרוניות או בעיות רפואיות קיימות, מחיר הביטוח יהיה גבוה יותר והכיסוי עלול להיות מוגבל יותר.
- מקום מגורים: לאזור המגורים תהיה השפעה על התעריפים. במקומות יקרים יותר עם עלויות וטרינריה גבוהות, גם מחירי הביטוח ישקפו זאת.
- רמת כיסוי ותנאי הפוליסה: ככל שנרצה פוליסה מקיפה יותר שתכסה יותר מצבים ומחלות, כך מחירה יהיה גבוה יותר. רמת ההשתתפות העצמית שנבחר גם היא תשפיע על מחיר הביטוח לכלב.
כיצד משפיע גיל הכלב על עלות הביטוח?
גיל הכלב הוא אחד הגורמים המשמעותיים ביותר בקביעת מחיר הביטוח ולכן שווה להתעכב עליו לרגע. בואו נבין מה המשמעות של גיל הכלב בנוגע לעלויות הביטוח:
ביטוח לגורים (0-1)
ביטוחים לגורים בדרך כלל יהיו הזולים ביותר. גורים נוטים להיות בריאים יותר וסובלים פחות ממחלות כרוניות, כך שהסיכון לחברת הביטוח נמוך יותר. עם זאת, גורים סקרנים ושובבים לעיתים נוטים להסתבך בתאונות, כך שכדאי לבטח אותם גם אם אין צפי שיחלו בקרוב. אין ספק שזה השלב הטוב ביותר לבטח את הכלב שלכם וליהנות מעלות נמוכה מאוד אל מול תועלת גבוהה.
ביטוח לכלבים צעירים (1-6)
גם בגילאים צעירים יחסית, כלבים נוטים להיות במצב בריאותי טוב. אך בגילאים אלה כבר מתחילות להופיע לעיתים בעיות תורשתיות גזעיות, וכן יש להביא בחשבון מחלות אופייניות לכלבים צעירים כגון מחלות חיסוניות ווירליות. לכן מחיר הביטוח עולה מעט לעומת גורים אך עדיין נשאר יחסית נמוך.
ביטוח לכלבים בוגרים (7-10)
בגילאים אלו כבר ניתן לראות עליה בבעיות אורתופדיות, במחלות לב, סוכרת ועוד. לכן גם מחירי הביטוח יעלו בצורה משמעותית בהשוואה לכלבים צעירים. יחד עם זאת, ביטוח בגילאים אלו עדיין הכרחי, שכן הטיפולים שיידרשו בבעיות אלו עלולים להיות מאוד יקרים. מחיר הביטוח לכלב אומנם גבוה יותר בשלב זה אך יחסוך לכם המון כסף כשתצטרכו טיפולים ואשפוזים יקרים.
ביטוח לכלבים מבוגרים (10+)
כלבים מבוגרים מועדים יותר למחלות כרוניות, סרטן, בעיות במפרקים, ירידה בתפקוד איברים חיוניים ועוד. לכן מחירי הביטוח שלהם יהיו הגבוהים ביותר. במקרים רבים חברות ביטוח אף יסרבו לבטח כלבים מעל גיל מסוים כמו 8-9. או יציעו ביטוח בכיסוי חלקי והשתתפות עצמית גבוהה.
השוואת מחירי ביטוח בריאות לכלבים בין חברות הביטוח
לאחר שהבנו מהם הגורמים העיקריים למחיר הביטוח, כדאי להשוות בין חברות שונות. בישראל ישנן מספר חברות ביטוח המציעות פוליסות ביטוח לכלבים, כשהידועות שבהן הן הראל, מנורה, הפניקס, AIG ושירביט. כדאי לבקש הצעות מחיר ממספר חברות ולהשוות בין רמות הכיסוי, סכומי ההשתתפות העצמית, מגבלות גיל וגזע אם ישנן ועוד. בדקו היטב את חוות הדעת על השירות של כל אחת מהחברות.
חשוב לזכור שהמחיר אינו הפרמטר היחיד שצריך להשפיע על ההחלטה, ויש לבחון גם את היקף הכיסוי והתנאים הכלליים. באתר doglife.co.il אפשר לערוך השוואה בין חברות הביטוח השונות כדי להגיע להחלטה מושכלת. זכרו שפוליסה עם כיסוי מקיף יותר תהיה יקרה יותר, אך בטווח הארוך עשויה להוכיח את עצמה. לעיתים דווקא הפוליסה הזולה ביותר לא תהיה משתלמת מספיק כיוון שתצריך מכם השתתפויות עצמיות גבוהות.
המלצות לבחירת פוליסת ביטוח מתאימה לכלב
לאחר שהכרנו את הגורמים המשפיעים על מחיר ביטוח הכלב, הינה כמה טיפים לבחירת הפוליסה המתאימה:
- התאימו את סוג הביטוח והכיסוי לגיל, מצב הבריאות והגזע של הכלב שלכם: בדקו מה הבעיות האופייניות לגזע ובאיזה גילאים.
- קראו בעיון את חוברת תנאי הפוליסה: שימו לב במיוחד למה שלא מכוסה ולחריגים. שאלו את סוכן הביטוח על כל מה שלא ברור.
- בחרו את גובה ההשתתפות העצמית המתאימה ליכולת הכלכלית שלכם: השתתפות עצמית גבוהה תוזיל את מחיר הפוליסה, אך תצטרכו לשלם יותר בעת טיפול.
- בדקו מהי תקרת הכיסוי המקסימלית לתקופה ולמקרה: פוליסה עם תקרות נמוכות תהיה זולה יותר אבל עלולה להספיק לכם פחות.
- הביטוח הזול ביותר לא בהכרח הטוב והמשתלם ביותר: תנו דגש על היקף ואיכות הכיסוי ולא רק על המחיר.
- ודאו שהפוליסה שלכם גמישה: מאפשרת בחירה חופשית של וטרינר ושהכיסוי תקף בכל הארץ ולא רק באזור מגוריכם.
- בררו מהם הליכי התביעה והגשת הבקשה לטיפול במקרה של בעיה: שימו לב לשירות הלקוחות של החברה והאם הם זמינים בשבילכם כשצריך.
זכרו שהכלב שלכם סומך עליכם שתבחרו בשבילו את הפוליסה הטובה ביותר. תנו את הדעת על כל הפרמטרים, שקלו את כל השיקולים, אספו המלצות והצעות מחיר, והכי חשוב – תקראו את האותיות הקטנות.
סיכום
ביטוח בריאות יכול לתת לכם שקט נפשי ולמנוע התלבטות קשה בין בריאות הכלב לבין מצבכם הכלכלי. אל תתפשרו על בריאות הכלב שלכם ותבחרו את הביטוח המתאים ביותר עבורכם ועבורו. מחיר הביטוח לכלב שלכם הוא ללא ספק שיקול חשוב, אבל הוא לא צריך להיות השיקול היחיד – היעזרו בשיקולים הנוספים שפירטנו, בחרו נכון ותוכלו להעניק לכלב שלכם את הטיפול הרפואי הטוב ביותר שהוא ראוי לו, בלי להתפשר.
